주택담보대출 조회/금리/한도 상품정보 알아보기

목차
1. 주택담보대출의 종류
    한국주택금융공사(HF)에서 시행하는 주택담보대출
    일반 금융사 주택담보대출
2. 금융사별 금리차이
3. 주택담보대출시 확인할 것
    3-1. LTV, DTI, DSR
    3-2. 대출 추가 조건 확인하기

 

작년 2024년 수도권 서울 아파트 평균 매매가는 약 7억원 이상으로 추정되며, 강남/서초/용산구의 경우 더 높은 것으로 나타나고 있습니다.

이처럼 내집마련은 스스로 모은 돈만으로 하기는 어려운데요. 대부분 주택담보대출을 통해 부족한 자금을 마련하고 있습니다.

1. 주택담보대출의 종류

크게는 한국주택금융공사에서 정부 지원 대출을 받는 방법과 일반 금융사를 통해 대출을 받는 방법이 있습니다.

 

한국주택금융공사(HF)에서 시행하는 주택담보대출

소득, 자산, 주택가격 등에 제한이 있으나 비교적 금리가 낮고, 고정금리가 많습니다. 

종류	내용 및 특징
디딤돌대출	- 무주택자 대상 - 부부합산 연소득 6천만원 이하 (생애최초, 2자녀 가구 7천만원 / 신혼가구 8천5백만원) - 주택가격 5억 원 이하(신혼, 2자녀가구 6억원) - 대출한도 2.5억 원(생애최초 3억원 / 신혼, 2자녀가구 4억원) - LTV 70%, DTI 60%
보금자리론	- 무주택 or 1주택자 대상 - 부부합산 연소득 7천만원 이하 - 주택가격 6억원 이하 - 대출한도 3.6억원(다자녀, 전세사기피해자 4억원 / 생애최초 4.2억원) - LTV 70%, DTI 60%

 

일반 금융사 주택담보대출

소득과 신용에 따라 대출한도가 정해져 있으나, 주택 가격 등에 상관없이 대출을 받을 수 있습니다. 위 대출 보다 금리가 높게 형성되어있습니다.

 

금융사의 경우에도 1금융권과 2금융권에 따라 그 조건이 달라 잘 비교해보고 더 적합한 것을 활용하는 것을 추천합니다. 본인의 신용등급과 매매하려는 주택가격 등에 따라 대출받을수 있는 한도가 상이합니다.

2. 금융사별 금리 차이

금융사의 금리는 매일 바뀌기 때문에 대출 받을 시점에 은행사를 비교하는 것이 중요합니다. 금융사 별 금리를 확인하는 방법으로는 "네이버페이 대출비교", "은행연합회 소비자포털", "토스 주택담보찾기" 등을 활용할 수 있으며, 보다 정확한 확인을 위해서는 은행에 방문하는 것을 추천드립니다.

 

은행연합회 소비자 포털

 

네이버페이 대출비교

 

토스 주택담보대출 찾기

 

정부 정책 지원을 받지 않은 경우, 일반적으로 3.9 ~ 5.0% 까지 형성하는 것을 확인해 볼 수 있습니다. 

 

3. 주택담보대출 시 확인해야할 것

LTV, DTI, DSR

LTV (주택담보대출비율)

집값 대비 얼마까지 빌릴 수 있는지

• 무주택자, 1주택자 기준 규제(최대 70%) / 비규제(40~60%)
• 생애최초시 80%까지 가능

DTI

소득에 비해 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지

• 투기과열지구 40%(서울 강남, 송파, 서초, 용산)
• 조정대상지역 50%, 그 외는 60%
• 생애최초시 60%

DSR

다른 대출을 포함하여 추가로 얼마나 빌릴 수 있는지

• DSR 40%

부동산계산기

 

대출 추가 조건 확인하기

고정금리 vs 변동금리

일반적으로 1금융권에서는 5년 고정금리 후 변동금리 상품이 많으며, 그외에는 3개월, 6개월 고정금리 후 변동금리인 경우도 있습니다. 현재 금리가 높아 변동금리가 유리하다고 할 수는 없으며 변동성에 대한 리스크를 고려하여 선택하는 것이 중요합니다.

 

대출상환 기간

일반적으로 30년 만기상환을 많이 선택합니다. 15년, 20년, 30년, 40년 등 상품에 따라 선택이 가능하며 기간이 늘어날 수록 빌린 원금에 대한 이자가 커지기 때문에 상황에 맞는 대출상환 기간을 선택하는 것이 중요합니다.

 

원리금균등 / 원금균등 / 만기일시 / 체증식

• 원리금균등: 대출상환기간동안 매월 같은 금액을 납부하여 갚는 방식
• 원금균등: 매월 일정한 원금을 갚고 이자는 줄어들어 매월 납부해야하는 금액이 감소하는 방식
• 만기일시: 매월 이자만 납부하고, 만기시 원금을 갚는 방식
• 체증식: 초기에는 적게 납부하고, 점점 많은 금액을 납부하는 방식

 

거치기간

일정 기간 동안 이자만 납부하는 방식으로 일반적으로 1년 거치를 두기도 합니다. 집을 매매하고 초반에 발생하는 여러 불확실한 지출에 대비하는 방식이라고 볼 수 있습니다.

 

중도상환수수료

대출상환 기간 중간에 원금에 일부를 상환하는 경우 발생하는 수수료 입니다. 만약 빠른 시일내에 대출의 일부를 상환할 계획을 가지고 있다면 중도상환 수수료를 함께 고려하는 것이 필요합니다.

• 2025년도부터 평균 주담대 중도상환수수료율을 고정금리 0.75%, 변동금리 0.55% 인하하였습니다. (현재 약 0.65% 단, 3년 이후 조건 등이 있을 수 있습니다.)

보도자료 - 위원회 소식 - 알림마당 - 금융위원회

 

 

이런 계산은 아래 부동산 계산기 사이트를 통해 직접 계산해 볼 수 있어 꼭 직접 확인해 보는 것이 중요합니다.

부동산계산기

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나에게 적합한 내집마련 대출을 알아보고, 현명한 대출 이루시길 바랍니다 :)