(생애최초/신혼부부) 2025년 디딤돌대출 신청자격과 한도 알아보기 A-Z

목차
1. 디딤돌 대출 신청 자격
2. 디딤돌 대출 조건과 한도 및 금리
    2-1. 대출한도
    2-2. LTV
    2-3. DTI
    2-4. 대출금리
    2-5. 대출설정방법
3. 디딤돌 대출 규제
    3-1. 방 공제
    3-2. 후취담보대출 중단
    3-3. 생애 최초 주택 구입자 특례 규정

 

"내집마련 디딤돌 대출"은 주택도시기금을 통해 무주택 서민에게 낮은 금리로 공급되는 상품입니다. 2025년 디딤돌 대출 대상에 해당하는지 알아보고 조건에 부합하다면 이를 활용하여 부동산 매매하는 것이 좋은 투자 방법이 될 수 있습니다.

1. 디딤돌 대출 신청 자격

디딤돌대출은 신청자의 연봉, 자금과 매매하려는 부동산의 금액에 따라 자격여부를 확인할 수 있습니다.

 

 

신청자 자격

• 대한민국 국민이자 민법상 성년
• 대출접수일 기준 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 경우 (만 30세 미만 단독 세대주는 제외)
• 부부합산 연소득 6천만원 이하(단, 생애최초 및 2자녀 이상가구는 7천만원, 신혼가구는 8천5백만원 이하)
• 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 4.88억원 이하
• NICE 신용평가정보(주)의 CB점수가 350점 이상인 경우

주택(부동산)의 기준

• 실주거용으로 사용되는 「주택법」 제2조1호의 공부상 주택(아파트, 연립, 다세대, 단독주택)
• 담보주택의 평가액이 5억원(신혼 · 2자녀 이상 가구 6억원) 이하
• 주거전용면적 85㎡ 이하 (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡)

기타사항

• 구입용도의 대물로만 활용 가능 (소유권 이전 필요)
• 직계존비속간 거래 불가
• 30세 이상의 미혼 단독세대주 인 경우 아래 조건에 따름
  • 주택가격 3억원 이하
  • 주거전용면적 60㎡ 이하(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 70㎡
    
  • 대출한도: 1.5억원

2. 디딤돌 대출 조건과 한도 및 금리

디딤돌 대출 한도는 "대출한도", "LTV", "DTI" 중 낮은 금액을 기준으로 합니다.

대출한도

최대 2억 5천만원(생애최초 주택구입자 3억원, 신혼 · 2자녀 이상 가구는 4억원)이내

LTV (주택담보대출비율)

최대 70% (단, 생애최초 주택구입자인 경우 특례구입자금보증 가입 가능시 80%)

DTI (총부채상환비율)

60% 이내

대출금리

디딤돌대출은 소득에 따라 연 2.65% ∼ 연 3.95% 낮은 금리로 대출이 가능합니다. 

대출 설정 방법

• 대출만기: 10년, 15년, 20년, 30년 (거치기간 1년 또는 비거치 가능)
• 상환방식: 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환 (중도 변경 불가)
• 금리우대
  • (중복불가 우대금리) 연소득 6천만원 이하 한부모 가구 0.5%p, 다문화·장애인·생애최초 주택구입자·신혼가구 0.2%p
  • (중복적용 가능 우대금리) 다자녀가구 0.7%p, 2자녀가구 0.5%p, 1자녀가구 0.3%p, 청약저축 가입자 0.3~0.5%p(해지 시 우대금리 적용 종료), 부동산 전자계약 우대금리 0.1%p('25.12.31일까지 신규접수분에 대해 대출실행일로부터 5년간 한시적 운영), 신규 분양주택 가구 0.1%p, 대출가능금액30%이하 신청 우대금리 0.1%p, 대출원금의 40%이상 중도상환 우대금리 0.2%p
    ※ 금리 관련 상세 내용은 금리안내 페이지 참고

• 조기상환수수료: 3년 이내 중도상환된 원금에 대해 경과일수별로 1.2% 한도내에서 부과
  (수수료 = 조기상환원금 x 조기상환수수료율(1.2%) x [(3년-대출경과일수)/3년])

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신청자격 및 조건 등 위 사항들은 [주택도시기금], [한국주택금융공사], [서울주거포탈] 등에서도 확인하실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

3. 디딤돌 대출 규제

방 공제

집을 살 경우 임차 보증금(세입자가 낸 전세금 등)을 대출 가능 금액에서 미리 제외하는 것을 의미합니다.

• 서울: 5,500만원 공제
• 경기도 및 인천: 4,800만원 공제

예를 들어 신혼부부가 5억원 서울에 집을 매매할 시 LTV 80%로 4억원 대출이 가능했으나 여기서 5,500만원을 제외하여 3억 4500만원으로 축소되었다는 점입니다.

 

후취담보대출 중단

준공 전 아파트와 같이 담보를 잡기 어려운 상황에 은행이 먼저 돈을 빌려준 뒤, 주택 완공 및 소유권설정이 완료된 시점에 담보로 전환하는 것을 의미하며, 이에 대한 디딤돌 대출을 활용한 수도권 신규 분양 아파트 잔금 대출을 제한하고 있습니다.

 

생애 최초 주택 구입자 특례 규정

적용 예외 대상

• 지방 및 비아파트
• 신생아 특례대출 / 전세사기 피해자 지원 대출
• 연소득 4,000만원 이하 가구가 3억원 이하 저가 주택 구입 시

기타 관리 방안

• 신생아 특례대출 소득조건 완화 1.3억 -> 2.0억
• 생애최초 주택구입자: LTV 80% 유지 (방 공제 및 후취담보대출 제한 조건 포함)

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디딤돌 대출 규제로 인해 기존보다 주택을 매매하기 위한 자금 조달이 어려울 것으로 보이지만, 상황에 맞추어 디딤돌 대출을 잘 활용한다면 보다 현재 은행 금리(약 4.5%) 보다 1.5% 정도 낮은 금리로 내집마련을 할 수 있습니다.