2025년 필수 계좌, ISA 계좌 만들기 + 만기 후 전환

목차
1. ISA 계좌 상품 혜택
2. ISA 계좌 종류
3. ISA 계좌 가입하기
4. 티스토리 게시글 목차 링크에서 밑줄과 파란색 삭제하기
    3-1. 만기해지
    3-2. 만기연장
    3-3. 연금전환

 

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로 예금, 펀드, 주식, 채권 등을 한 계좌에서 운용할 수 있으며, 누구나 200만원 비과세 해택을 누릴 수 있는 상품입니다.

1. ISA 계좌 상품 혜택

유형	일반형	서민형	농어민
가입대상	근로소득 5,000만원 이상 종합소득 3,800만원 이상	근로소득 5,000만원 이하 종합소득 3,800만원 이하 무소득자	농어민 거주자 종합소득 3,800만원 이하
비과세한도	200만원	400만원	400만원

 

• 의무가입기간 3년 (그 이후 자율적 유지 가능)
• 납입한도 연간 최대 2천만원 (5년 간 최대 1억원)
• 비과세 한도 초과분에 대해서는 9.9% 세율로 원천징수 분리 과세
• 중도 인출은 납입 원금 내에서 가능하나 인출한 금액만큼 다시 입금하는 것은 불가함
  (ex. 2년차에 4천만원 입금 후, 천만원을 인출 시 다시 천만원을 입금할 수 없음)

2. ISA 계좌 종류

유형	✅ 중개형	신탁형	일임형
투자가능상품	채권, 국내 상장주식, 펀드, ETF 리츠, 파생결합증권, 상장형수익증권, ENT, RP	ETF, ETN, RP, 리츠, 펀드, 예금 상장형 수익증권, 파생결합증권	예금, 펀드, 파생결합증권 등
투자방법	직접 투자	직접 투자	증권사 일임
수수료	투자상품별 상이	신탁보수 연 0.2	증권사별 상이
비고	채권, 주식 투자가능	예금상품 투자 가능	-

 

• 일반적으로 중개형 ISA 계좌에 가입하여 직접 운용합니다. (수수료 등 비교시 가장 유리)
• ISA 계좌는 해외 주식 투자는 불가능 합니다. (국내상장 ETF 투자 가능)

3. ISA 계좌 가입하기

ISA 계좌는 각 증권사 앱을 통해서 가입할 수 있습니다. 증권사 별 계좌 개설 해택을 잘 살펴보고 가입하는 것을 추천합니다.

나무증권의 경우, 메뉴 탭에서 ISA -> 중개형ISA 신규/이전개설 을 통해 계좌 개설이 가능합니다

 

4. ISA 계좌 만기 후 전환

만기 해지

• 비과세 해택 한도 금액을 초과했다면 해지 후 재가입하여 다시 비과세 해택을 누리는 것이 유리합니다.

만기 연장

• 비과세 해택 한도를 채우지 못했다면 만기 연장 후, 비과세 해택을 받은 후 해지하는 것이 유리합니다.
• 만기 연장시에는 서민형의 경우 일반형으로 변경해야하는지 고려해야 합니다.

연금전환

• ISA 계좌를 연금계좌로 전환할 수 있습니다.
• 세액 공제 한도가 늘어남
• ISA 대비 낮은 세율로 연금을 수령
• 연금계좌의 납입 한도가 늘어남

연금계좌의 총 세액 공제 납입한도는 연 900만원 -> ISA 연금계좌로 전환시 입금액의 10%(최대 300만원)을 추가로 새액공제 받을 수 있어 최대 1200만원까지 세액 공제가 가능합니다.

 

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ISA(개인종합자산관리계좌)는 예·적금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있으며, 일정 요건을 충족하면 발생한 수익에 대해 비과세 및 절세 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다. 재산을 효율적으로 관리하면서 세제 혜택까지 누릴 수 있는 절세 상품으로, 투자와 절세를 동시에 고려하는 분들에게 적합한 선택입니다.